Keuangan

Asuransi memiliki produk yang bermacam-macam. Setiap produk di desain untuk memenuhi kebutuhan masing-masing peserta asuransi (nasabah).

Salah satu produk asuransi yang dapat menjadi pilihan peserta asuransi adalah unit link. Unit Link merupakan asuransi yang tergolong jenis asuransi nontradisional.

Unit link adalah jenis asuransi yang mengombinasikan dua produk keuangan, yakni asuransi dan produk investasi. Jadi, dalam asuransi unit link, dana peserta asuransi ibaratnya dipecah dan dimasukkan ke dalam dua rekening, sebagian masuk rekening kontribusi asuransi untuk keperluan proteksi atau perlindungan dan sebagian lagi disetorkan oleh perusahaan asuransi ke manajer investasi agar dikelola sebagai investasi, biasanya di reksadana.

Reksadana merupakan wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari investor untuk selanjutnya diinvestasikan dan dikelola dalam bentuk portofolio efek atau kumpulan dari beberapa efek oleh manajer investasi. Nasabah akan diberi pilihan oleh perusahaan asuransi, apakah dananya mau ditempatkan di reksadana saham, campuran, pendapatan tetap, atau pasar uang. Keputusan ada di tangan peserta asuransi.

Seperti di ketahui bersama bahwa dalam produk unit link selalu terdapat banyak biaya yang salah satunya adalah biaya akuisisi. Setiap perusahaan berbeda-beda dalam menentukan besaran biaya akuisisi tersebut.

Ada perusahaan yang menetapkan biaya akuisisi 70% dari kontibusi/premi selama 3 tahun awal, ada pula yang lebih. Inilah sebabnya kenapa produk unit link baru bisa BEP dalam jangka waktu minimal 7-10 tahun.

Bagaimana jika biaya akuisisi tersebut 0% dari kontribusi/premi yang kamu bayarkan, apa saya keuntungannya?
Mari kita bahas pada penjelasan berikut ini.

1. Saldo dana yang akan diinvestasikan semakin besar

Semakin kecil biaya akuisisi pada produk unit link, maka akan semakin besar juga porsi dana yang dapat diinvestasikan. Sebagai contoh Bapak Fulan membeli produk unit Link pada perusahaan A degan biaya akuisisi 60% dan pada perusahaan B biaya akuisisi 0% dengan jumlah kontribusi bulanan sama yaitu Rp500.000. Unit link pada perusahaan A setiap bulan harus dipotong sebesar Rp300.000 setiap bulan, artinya jumlah dana yang dapat diinvestasikan hanya Rp200.000. Sedangkan pada perusahaan B tidak ada potongan setiap bulan sehingga dana yang dapat diinvstasikan lebih besar yaitu utuh Rp500.000.

Dari sekilas ilustrasi tersebut dapat dipahami bahwa produk unit link tanpa biaya akuisisi ini membuat saldo dana yang dapat diinvestasikan jauh lebih besar ketimbang produk unit link dengan biaya akuisisi.

2. Investasi yang optimal

Dengan tidak adanya biaya akuisisi tentu investasi jadi lebih optimal. Bagaimana bisa? Ya tentu bisa. Pada penjelasan diatas sudah disebutkan bahwa saldo dana yang dapat diinvestasikan lebih besar jika tanpa biaya akuisisi. Dengan saldo dana yang lebih besar maka investasi jadi lebih optimal tanpa harus banyak potongan biaya.

3. Berbeda dengan produk unit link pada umumnya

Umumnya memang produk unit link terlalu besar biaya akuisisi yang dibebankan pada peserta asuransi/nasabah. Oleh karena itu sebelum membeli produk unit link, pahami dahulu biaya apa saja yang terkandung dalam produk tersebut. Hal ini diperlukan agar tidak salah dalam menentukan jenis produk yang akan dibeli. Jika ada perusahaan yang menerbitkan produk unit link tanpa biaya akuisisi, maka kamu harus segera ikut membelinya karena itu adalah produk spesial yang perusahaan lain tidak miliki.

4. Tidak merugikan nasabah

Biaya akuisisi yang dimasukan dalam produk asuransi unit link biasanya digunakan untuk keperluan ujrah/komisi agen asuransi juga biaya operasional perusahaan. Disuatu sisi, semakin besar biaya akuisisi atas produk unit link maka agen asuransi dan perusahaan asuransi diuntungkan karena ujrah/komisi yang didapatkan sangat besar. Akan tetapi perlu diketahui bahwa, pada sisi lain ada pihak yang dirugikan yaitu peserta asuransi/nasabah. Oleh karena itu kamu harus memilih produk unit link yang tidak ada biaya akuisisi sehingga kamu tidak merasa dirugikan.

Momentum Idul Fitri atau lebaran merupakan moment yang sangat dinantikan. Tidak terkecuali oleh karyawan, karena pada waktu tersebut merupakan libur panjang yang banyak digunakan untuk liburan. Hampir semua sektor industri memberikan libur kepada karyawan. Kegiatan sekolahpun juga libur sehingga banyak yang menggunakan momen tersebut untuk pulang kampung bersama keluarga.

Namun berbeda dengan tahun 2021 ini. Dengan kondisi yang kurang lebih sama dengan tahun 2020 lalu yaitu masih berjuang untuk menghadapi pandemic Covid-19.

Dampaknya yaitu libur atau cuti bersama tahun ini dikurangi, ditambah adanya larangan mudik dari pemerintah sehingga sebagian orang memutuskan untuk tidak mudik ke kampung halaman.

Meski begitu semua pekerja berharap Tunjangan Hari Raya (THR) tahun ini dibayar penuh dan tepat waktu. Dengan begitu orang-orang yang mendapat THR dapat memanfaatkan sebaik mungkin.

Berikut tips agar Tunjangan Hari Raya (THR) jadi lebih bermanfaat:

1. Penuhi Kewajiban (hutang) terlebih dahulu

Hutang merupakan salah satu beban/kewajiban yang harus segera di lunasi agar kesetabilan keuangan jauh lebih baik. Dengan mendapat THR maka penting untuk segera melunasi kewajiban tersebut. Jangan sampai THR justru digunakan untuk hal yang kurang bermanfaat, yang justru hanya akan menambah permasalahan baru. Menghamburkan uang THR hanya akan membuat kamu menyesal nantinya.

2. Memberikan pada orang tua

Orang tua kita memiliki hak katas apapun yang kita miliki. Termasuk harta kita bahwkan jiwa kita. Sehingga sangat dianjurkan untuk tetap memberikan sebagian Tunjangan Hari Raya (THR) yang kita dapatkan dari tempat bekerja. Meskipun kewajiban memberi pada orang tua ini tidak hanya pada momen idul fitri, akan tetapi pada momen ini juga sangat baik untuk tetap berbakti.

3. Berbagi pada sesama

Momen idul fitri bukan waktu untuk berfoya-foya, justru kamu harus banyak membantu orang-orang di sekitar. Terlebih dalam kondisi pandemi seperti saat ini, banyak orang yang membutuhkan bantuan dan uluran tangan dari orang lain.
Banyak orang yang kehilangan pekerjaan sehingga untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari masih saja tidak cukup. Momen idul fitri menjadikan waktu paling tepat untuk bisa berbagi pada sesama. Bukan dari seberapa besar bantuan yang kamu berikan, akan tetapi sebarapa ikhlas dan tulus bantuan yang kamu berikan. Dengan memberikan bantuan pada orang di sekitar menjadi tanda bahwa kamu termasuk orang yang bersyukur atas nikmat harta yang Allah berikan.

4. Investasi

Sudah bukan rahasia umum lagi bahwa investasi merupakan sesuatu yang penting saat ini. Bagaimana tidak, kebutuhan biaya setiap tahun selalu meningkat. Mulai dari biaya listrik yang terus meningkat, juga biaya biaya Pendidikan anak yang juga terus meningkat. Jika tidak investasi dari sekarang, kamu akan kesulitan mengahadapi peningkatkan biaya yang terjadi setiap tahunnya.

Oleh karena itu, saat mendapat Tunjangan Hari Raya (THR) pastikan kamu sudah menyisihkan bagian untuk tambahan investasi. Untuk jenis istrumen investasi yang perlu dipilih ada baiknya kamu mempelajari terlebih dahulu dari masing-masing instrument, agar dapat memustuskan instrument mana yang tepat untuk kebutuhan dan kemampuan dana yang kamu miliki.

5. Menambah Dana Darurat

Saat mendapatkan Tunjangan Hari Raya (THR) tetap sisihkan sebagian untuk menambah dana darurat. Seperti yang kamu tahu bahwa dana darurat salah satu pos penting dalam alokasi keuangan. Hal itu karena dengan dana darurat kamu mempunyai saldo dana yang dapat kamu ambil kapanpun kamu butuhkan.

6. Sisihkan untuk keperluan liburan

Meski tidak banyak tetap usahakan menyisihkan untuk budget liburan Ketika mendapat Tunjangan Hari Raya (THR). Bagaimanapun juga kamu membutuhkan waktu untuk memberikan apresiasi terhadap dirimu sendiri yaitu salah satunya dengan liburan. Dengan liburn diharapkan kamu jadi lebih fresh dan lebih semangat ketika masuk kerja kembali.

Tidak sedikit orang yang gaji setiap bulannya hanya numpang lewat. Lebih parahnya lagi ada sebagian yang justru tidak memiliki uang sama sekali ketika akhir bulan dan belum gajian. Hal ini mengakibatkan kebutuhan sehari-hari jadi tidak tercukupi.

Pertanyaannya apakah karena memang gaji yang kurang atau karena memang tidak bisa mengelola keuangan?

Apabila kamu mengalami masalah-masalah tersebut mungkin ada beberapa kegiatan yang menuju pada pemborosan yang biasa kamu lakukan, sehingga gaji yang kamu dapatkan tidak digunakan sesuai dengan kebutuhan.

Mari kita cek satu persatu pemborosan apa yang sering kamu lakukan,

1. Gak Pernah Buat Anggaran Keuangan

Banyak yang menyepelekan pentingnya anggaran keuangan. Menganggap gak penting dan terlalu percaya diri dapat mengatur uang tanpa harus membuat anggaran. Alhasil untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari malah harus menggerus uang kebutuhan lain dan parahnya harus utang.

Pengeluaran yang kamu lakukan haruslah sesuai dengan kebutuhan bukan keinginan. Dan pastikan bahwa kebutuhan pokok harus diurutan pertama.

Bagaimana bisa pengelolaan uang dapat maksimal jika tidak ada anggaran yang ditentukan? Itulah kenapa anggaran keuangan itu penting agar tidak salah budget untuk berbelanja.

2. Beli barang tanpa melihat manfaatnya

Sulit memang ketika harus menghindar dari godaan diskon. Apalagi saati ini setiap marketiplace selalu ada momen diskon besar setiap bulannya, setiap bulan ya bukan setiap tahun. Sehingga tidak sedikit orang yang membeli barang karena diskon bukan karena butuh. Padahal jika dipikir-pikir barang tersebut tidak terlalu bermanfaat dan tidak dibutuhkan. Hal ini akan membuat pengeluaran untuk hal yang tidak penting.

Mulai dari sekarang harus bisa menahan diri dari godaan diskon yang hadir kapan saja. Bukan tidak boleh memburu dsikon, justru baik jika belanja saat diskon, akan tetapi pastikan barang yang dibeli benar-benar sedang dibutuhkan agar tidak jadi pemborosan anggaran.

Setiap bulan kamu sudah tau barang barang apa saja yang dibutuhkan dan biaya yang diperlukan untuk beli barang tersebut. Pastikan membuat daftar belanja dan patuhi apa yang sudah dibuat dalam daftar belanja tersebut.

Komitmen kamu menjadi kunci keberhasialan pengaturan uangmu.

3. Mengikuti Trend Barang Elektronik

Laju perkembangan teknologi yang sangat cepat membuat produsen-produsen elektronik berlomba untuk meluncurkan produk baru. Hal ini berdampak pada konsumen yang sering kali tergiur untuk membeli produk baru yang dikeluarkan oleh perusahaan elektronik tersebut.

Sebagai contoh produk smartphone. Hampir setiap bulan selalu ada seri terbaru. Hadir dengan spesifikasi baru yang lebih canggih. Orang-orang yang senang mengikuti perkembangan ini selalu ingin memiliki smartphone dengan fitur baru tersebut, padahal bulan depan sudah ada yang terbaru lagi. Ini tidak akan pernah ada habisnya.

Apakah kamu tipe orang yang sering ganti smartphone karena bosan dengan smartphone lama? Padahal masih sangat berfungsi dengan baik. Jika iya, kamu tidak sendirian. Banyak orang yang mengganti samartphone hanya karena alas an bosan, bukan karena rusak.

Menahan diri dari mengikuti perkembangan produk elektronik sangat dianjurkan agar pengeluran yang tidak penting dapat ditekan semaksimal mungkin.

4. Sering Beli Kuota Internet

Saat ini internet sudah menjadi kebutuhan yang sangat penting, dan bahkan bagi sebagian orang sudah menjadi kebutuhan pokok. Oleh karena itu pembelian kuota internet perlu dikontrol agar tidak berlebihan.

Penggunaan internet yang cerdas merupakan cara agar kuota tidak habis sia-sia. Harus diupayakan agar tidak terlalu sering beli kuota internet. Lebih baik cukup sebulan sekali.

5. Enggan Menabung

Berapa banyak orang yang ketika ditanya jumlah tabungannya selalu jawab tidak punya. Menabung hanya sebatas angan angan bagi sebagian orang. Bukan karena tidak ada uang yang untuk ditabung, tapi kebanyakan karena menabung bukan menjadi prioritas utama, sehingga banyak yang menabung jika ada sisa uang bulanan.

Prinsip tersebut merupakan prinsip yang salah, tapi justru menjadi kebiasaan kebanyakan orang. Seharusnya sisihkan 20% dari penghasilan untuk ditabung, baru alokasi dana yang lain dapat dianggarkan.
Hal penting dalam menabung sebenarnya bukan dari seberapa banyak yang ditabung, tapi bagaimana konsistensi kamu dalam menabung. Jika memang hanya bisa menabung 10% dari penghasilan tiap bulan tidak masalah, asalkan kamu konsisten.

Kebanyakan orang tentu memahami akan pentingnya melakukan medical check up. Namun, perlu diketahui pula bahwa bukan hanya kesehatan saja yang memerlukan pemeriksaan, financial check up pun menjadi hal penting yang harus diperiksa secara berkala.

Kegiatan pengecekan kondisi keuangan ini seringkali dilakukan oleh orang yang peduli terhadap kondisi finansial mereka, karena adanya risiko masalah keuangan yang mungkin muncul secara tiba-tiba. Dengan melakukan pengecekan keuangan secara rutin, Anda dapat segera memperkirakan masalah apa yang bisa mengancam kondisi keuangan.

Selaras dengan pemeriksaan kesehatan, financial check up berguna untuk mengetahui ada tidaknya indikasi yang bisa mengganggu kondisi keuangan di masa depan. Selain itu, Anda juga dapat segera merencanakan tindakan apa yang bisa dilakukan guna mengatasi indikasi masalah keuangan tersebut.

Memiliki gaji yang berlimpah pun tidak serta merta bisa membuat Anda terbebas dari risiko munculnya masalah pada kondisi keuangan. Meski telah memiliki gaji yang besar, ada kemungkinan bahwa cara mengelola keuangan yang dilakukan secara tidak tepat.

Bisa saja Anda terlalu banyak memiliki pengeluaran pada hal yang sebenarnya kurang penting. Kemungkinan untuk mengalami kebangkrutan pun akan muncul jika hal ini terus dilakukan akibat tidak pernah melakukan pemeriksaan kondisi keuangan.

Dengan melakukan financial check up, Anda dapat mencatat segala hal yang berhubungan dengan keuangan dan kekayaan. Banyak hal bisa diketahui, seperti, jumlah aset yang dimiliki, adakah utang yang perlu dilunasi, serta ke arah mana pergerakan arus keuangan berjalan saat melakukan financial check up.

Oleh karena itu, alasan berikut ini dapat meyakinkan Anda akan perlunya mengadakan financial check up.

1. Mengetahui Semua Penghasilan dan Pengeluaran

Sebagian dari Anda mungkin merasa terbebani dengan banyaknya uang yang harus dibayarkan untuk memenuhi seluruh kebutuhan setiap bulannya. Bahkan, beberapa dari Anda mungkin juga merasa bahwa jumlah penghasilan tidak sebanding dengan jumlah pengeluaran. Bisa jadi saat baru saja menerima slip gaji, jumlah pengeluaran telah dengan ‘sukses’ menghabiskan sebagian besar pemasukan tersebut.
Jika hal tersebut saat ini sedang Anda rasakan, mungkin salah satu penyebabnya adalah karena tidak pernah melakukan pemeriksaan kondisi keuangan. Financial check up berguna untuk melakukan rekap ulang pada segala jenis pengeluaran serta pemasukan rutin.

Dengan melakukan pengecekan keuangan, tentu Anda akan dapat dengan mudah mengetahui pengeluaran apa sajakah yang berhasil membuat penghasilan habis terkuras. Hal ini tentu dapat memberikan informasi penting tentang bagaimana seharusnya mengatur keuangan dengan lebih baik.

Tak hanya mengetahui pengeluaran pokok seperti untuk membayar tagihan dan kebutuhan sehari-hari, pengeluaran untuk kebutuhan sekunder, tersier, maupun untuk kegiatan refreshing pun bisa segera Anda ketahui dengan melakukan pengecekan keuangan.

Hal ini tentu dapat memberikan penjelasan tentang keperluan apa saja yang membuat penghasilan “hilang” selama ini. Oleh karena itu, usahakan untuk rutin melakukan financial check up guna mengetahui segala penghasilan serta pengeluaran yang Anda miliki setiap bulannya.

2. Lebih Handal Dalam Mengendalikan Keuangan

Dengan mengetahui seluruh pengeluaran, Anda tentu dapat dengan mudah memperkirakan nominal uang yang harus dibayarkan untuk memenuhi kebutuhan selama satu bulan. Hal ini tentu akan membuat Anda lebih memahami dengan kondisi keuangan dan bisa menjadi pengelola keuangan yang lebih handal.

Jika saat melakukan financial check up Anda merasa pengeluaran terlalu banyak dan dapat mengancam kondisi keuangan, Anda dapat dengan segera mencari cara terbaik agar pengeluaran bisa dikurangi. Seketika Anda bisa memeriksa ulang dan menghilangkan pengeluaran yang sepertinya kurang penting agar kondisi keuangan tetap terjaga.

Tak jarang pula pengurangan pada jumlah kebutuhan yang dilakukan malah berimbas positif pada kondisi keuangan. Alhasil, keuangan akan memiliki surplus yang bisa dipergunakan pada hal-hal yang jauh lebih penting guna menambah penghasilan maupun untuk tabungan di masa mendatang.

Kelebihan uang tersebut juga bisa dimanfaatkan untuk memulai investasi jika memang memungkinkan. Jadi, saat secara rutin melakukan pengecekan kondisi keuangan, secara tidak langsung akan membuat Anda menjadi pengelola keuangan yang lebih baik karena dapat mengontrol jumlah penghasilan dan pengeluaran.

3. Merencanakan Kehidupan di Masa Depan

Setelah mengetahui jumlah penghasilan serta pengeluaran, Anda akan menjadi lebih handal dalam mengontrol keuangan. juga akan memperoleh gambaran seberapa besar kemampuan untuk dapat mengelola serta menyisihkan sisa penghasilan.

Melakukan financial check up dapat membantu untuk mempersiapkan kemampuan finansial di masa depan. Anda akan menyadari bahwa hal ini penting untuk dilakukan guna merencanakan kehidupan selanjutnya.

Perlu dipahami juga saat mengetahui siklus keluar-masuk kekayaan yang dimiliki akan membuat Anda bisa memikirkan impian apa yang mungkin bisa dilakukan. Tentu impian tersebut bisa diwujudkan jika siklus keuangan bisa tetap terjaga dengan baik.

Barangkali di waktu yang akan datang, Anda sedang berencana untuk mempersunting pasangan. Dengan melakukan pengecekan keuangan, Anda dapat membuat rancangan dana yang dibutuhkan serta berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melakukan kegiatan tersebut.

Jadi, dengan melakukan financial check up secara berkala, Anda memiliki gambaran tentang cara untuk mencapai impian atau kehidupan di masa depan.

Financial check up mungkin terdengar sepele bagi sebagian orang untuk dilakukan. Namun, ada banyak hal positif yang bisa didapatkan saat melakukan pengecekan kondisi keuangan secara rutin.

Siklus pemasukan dan pengeluaran tentu akan dapat terawasi dengan baik. Anda pun bisa menjadi pengelola keuangan yang lebih handal saat mengetahui dengan baik kondisi keuangan. Perencanaan kehidupan di asa depan juga akan terlihat lebih jelas saat kondisi finansial tetap terjaga.

Oleh karena itu, kapan Anda akan segera melaksanakan financial check up?

Belanja adalah aktivitas yang paling menyenangkan apalagi kalau punya banyak uang. Tidak perlu pikir panjang kalau mau beli suatu barang, begitu suka bisa langsung ambil terus bayar.

Sayangnya, aktivitas menyenangkan ini dapat membahayakan finansial kalau tidak dikontrol dengan baik. Pengeluaran bulanan jadi lebih boros, kebutuhan lain tidak terpenuhi, bahkan ada juga yang sampai menimbulkan utang.

Bukan maksud hati ingin melarang untuk tidak belanja, akan tetapi guna mendapatkan keuangan tetap dalam kondisi aman, tentunya Anda perlu mengurangi kebiasaan belanja berlebihan tersebut.

Berikut beberapa cara efektif yang bisa dilakukan untuk mengurangi keinginan belanja.

Cara Efektif Mengurangi Kebiasaan Belanja Berlebihan

1. Buat budget untuk belanja

Pertama-tama, buatkan budget belanja terlebih dahulu. Budget ini adalah batasan maksimum yang bisa Anda habiskan untuk memenuhi nafsu belanja. Kalau budget habis, itu artinya aktivitas belanja harus dihentikan pada bulan yang bersangkutan.

Di dalam budget tersebut, buatlah list barang apa saja yang ingin dibeli lengkap dengan harganya. Apabila total harganya melebihi budget, mau tidak mau harus menghapus satu atau dua barang.
Tapi, kalau budget masih cukup dan Anda tidak ingin beli apa-apa lagi di bulan itu, sisa uangnya lebih baik ditabung untuk bulan berikutnya. Jadi, jatah uang belanjanya lebih banyak.

2. Patuhi budget

Sudah capek buat budget, tapi kalau tidak dipatuhi, hasilnya tetap nihil. Bukannya menurun, nafsu belanja malah semakin meningkat setiap hari. Hal ini jelas membahayakan finansial saat ini maupun di masa mendatang.

Kalau budget belanja cuma Rp 500 ribu per bulan, maka uang harus dikeluarkan tidak boleh lebih dari jumlah ini. Jangan pernah menggunakan atau meminjam uang dari pos mana pun karena setiap pos sudah punya biaya masing-masing.

Kalau memang tidak mendesak, lebih baik jangan belanja sekarang. Masih ada bulan depan. Anda bisa gunakan anggarannya untuk membeli barang yang sempat tertunda.

3. Jangan sering-sering main ke mall

Salah satu cara untuk mengantisipasi kebiasaan belanja adalah mengurangi kebiasaan pergi ke mall. Terlalu banyak godaan yang ada di sana, yang membuat Anda goyah dan akhirnya memutuskan untuk membeli sesuatu. Padahal barang tersebut tidak ada dalam list kebutuhan.

Boleh ke mall, tapi saat dibutuhkan dan saat Anda masih punya budget. Kalau tidak, lebih baik di rumah saja, bersih-bersih, atau membaca
Bagaimana kalau teman mengajak ke mall? Tenang, Anda bisa tolak dengan cara halus agar teman tidak kecewa dan mengerti. Anda juga bisa katakan sedang tidak punya budget, jadi mereka bisa maklum.

4. Nonaktifkan aplikasi shopping di handphone

Sadar atau tidak, godaan untuk belanja itu bisa muncul karena berbagai notifikasi dari e-commerce yang muncul di layar handphone. Mulai dari notifikasi diskon, produk baru, ketersediaan barang, pokoknya banyak.

Agar tidak memunculkan rasa penasaran, lebih baik nonaktifkan notifikasi dari aplikasi belanja. Jadi, Anda tidak tahu-menahu tentang barang apapun yang dijual oleh e-commerce yang bersangkutan.
Cara ini otomatis akan membuat minat belanja berkurang. Dan secara tidak langsung akan membuat finansial membaik secara perlahan.

5. Lihat barang yang sudah dimiliki

Ini adalah cara terakhir yang bisa dilakukan untuk mengurangi nafsu belanja. Kalau punya waktu, coba bongkar isi lemari dan lihat barang apa saja yang Anda punya.

Karena terkadang, nafsu belanja itu muncul karena Anda merasa tidak punya barang tersebut, padahal punya. Hanya saja, barang tersebut tertimpa oleh barang lain di dalam lemari.

Kalau ingin membeli barang baru, lebih baik jual barang-barang lama yang ada di lemari terlebih dahulu. Lumayan Anda bisa dapat uang tambahan untuk memuaskan nafsu belanja pada saat itu.

Meski belanja menyenangkan, Anda harus belajar melatih diri untuk hidup hemat karena kondisi keuangan tidak terus-terusan baik. Maka Anda perlu melatih diri untuk taat dengan rencana keuangan yang telah Anda susun dengan tepat. Dengan melatih diri, Anda akan terbiasa hidup dengan kondisi keuangan apapun.

Sudah tidak punya beban yang menyangkut keuangan, seperti utang dan mampu memenuhi kebutuhan hidup dengan baik, itulah yang dinamakan merdeka finansial.

Ya, masing-masing orang mengartikan merdeka finansial berbeda, tergantung kebutuhan. Ada yang memaknai merdeka finansial adalah terbebas dari jeratan utang, kemampuan mengatur keuangan secara tepat, keseimbangan antara pemasukan dan pengeluaran.

Ada juga yang berpendapat seseorang sudah dikatakan merdeka secara finansial kalau bisa menikmati hasil investasi yang sudah ditanamkan. Jadi tidak perlu kerja keras lagi, tinggal tidur alias ‘merem’, uang mengalir ke kantong.
Tetapi intinya adalah kamu dapat mengelola uang secara baik, sehingga tercipta merdeka finansial. Oleh karena itu, ubah pola pikirmu agar dapat mewujudkan cita-cita atau resolusi tersebut.

Hindari Pola Pikir Yang Dapat Mengganggu Manajemen Keuangan:

1. Uang datang dengan sendirinya

Nyatanya, uang tidak bisa datang sendiri. Harus dicari, dalam arti untuk mendapatkan uang, kamu harus bekerja, berusaha, atau bahkan mengorbankan banyak hal dalam hidup.
Sebab, berdiam diri dan mengucapkan mantra hebat sekalipun tidak bisa membuat uang datang ke hadapanmu. Bahkan berlipat-lipat.

Semakin giat mencari, semakin banyak uang yang didapat. Seperti itulah uang. Jadi, jangan pernah berandai-andai ingin punya banyak uang, tapi bermalas-malasan.
Selagi usiamu masih muda, giatlah mencari uang agar dapat menikmati hasil jerih payahmu di hari tua.

2. Meremehkan uang receh

Jika dilihat dari nilainya, uang receh seperti tidak ada harganya. Misalnya nominal Rp 100, Rp 200, Rp 500, atau Rp 1.000.

Namun, uang receh akan menunjukkan kekuatannya apabila kamu mengumpulkannya sedikit demi sedikit. The power of receh.
Uang 500 perak misalnya, kalau dikumpulkan setiap hari selama 5 tahun, bisa mencapai Rp 900 ribu. Lumayan bukan, untuk tambahan membeli kebutuhan.

Kamu juga dapat mengajarkan anakmu menabung. Dimulai dengan uang receh, hasil kembalian. Simpan saja di celengan, botol atau kaleng bekas. Lama-lama pasti akan penuh. Jauh lebih bermanfaat ketimbang dibuang.

3. Investasi hanya untuk orang tua

Masih banyak yang berasumsi kalau investasi cuma untuk orang tua, bukan untuk anak muda. Sebab anak muda, masih kuat bekerja.

Tetapi tidak ada yang tahu nasib seseorang ke depan. Bisa saja meski usia muda, namun tiba-tiba menderita sakit keras, kecelakaan sehingga cacat seumur hidup, atau kondisi lainnya.

Pola pikir ini harus diubah. Justru milenial atau generasi Z sekarang yang harusnya lebih melek investasi. Banyak instrumen yang bisa dipilih, seperti reksadana, saham, peer to peer lending, emas, deposito, atau investasi properti.
Jadi investasi buat siapapun. Tidak pandang bulu. Semua bisa belajar atau memulai investasi. Dari modal kecil sampai modal besar.

Investasi akan menjadi jalan mengembangkan uangmu. Untuk kehidupan keuangan yang lebih baik di masa depan.

4. Belanja sesuka hati karena hidup cuma sekali

Istilah YOLO atau hidup cuma sekali menjadi moto anak muda zaman sekarang, Ada benarnya, tapi bersikap konsumtif karena hidup cuma sekali tidaklah disarankan.

Sebab, harimu tidak berhenti sampai di sini saja. Masih ada hari esok, lusa, dan seterusnya yang sejatinya butuh biaya besar.

Makanya jauhi hidup konsumtif dari sekarang agar kamu tidak terjebak gaya hidup berlebihan. Belanjakan uang untuk kebutuhan, bukan keinginan. Dengan begitu, kamu sukses mengatur keuangan dan meraih merdeka finansial.

5. Manjakan dirimu sampai bahagia maksimal

Begitu juga dengan hal memanjakan diri, sebaiknya secukupnya saja. Beri penghargaan untuk dirimu dalam jumlah atau nominal kecil saja. Yang penting cukup membuatmu bahagia.

Tidak usah lebay, buang-buang uang. Lebih baik gunakan uang untuk hal produktif, seperti investasi, menabung, atau menjadi modal usaha.

6. Gaya hidup dijadikan sebagai penentu status sosial

Tidak dapat dipungkiri kalau status sosial di masyarakat masih tergantung dari berapa banyak uang yang dimiliki, berapa banyak rumah, kendaraan, atau asetmu.

Benar, tapi kamu salah kalau sampai menghabiskan uang untuk menunjang gaya hidup demi meningkatkan status sosial. Biar dipuji atau dibilang horang kaya.

Kamu tidak perlu membuktikan apapun kepada orang lain, misalnya dengan memakai barang branded, sering traveling, atau nongkrong di tempat mahal. Sebab orang yang sudah tahu tentang dirimu, tak membutuhkan pembuktian itu.

7. Menabung di akhir bulan

Mindset buruk yang mungkin masih diterapkan banyak orang adalah menabung di akhir bulan. Itulah yang dinamakan menyisakan bukan menyisihkan gaji.

Pola pikirnya gaji dipakai dulu untuk senang-senang. Kalau ada sisa, baru menabung. Ini cara mengatur keuangan yang salah.

Sebab bisa saja, belanjamu tidak terkontrol di awal bulan, sehingga tidak ada sisa sama sekali. Boro-boro sisa, uang sudah habis di tengah bulan. Untuk bertahan hidup, akhirnya ngutang.

Manfaatkan Uangmu dengan Baik, Biar Ekonomi Gak Morat Marit

Jika kamu dapat memanfaatkan uang dengan baik, menganggarkan sesuatu yang memang dibutuhkan untuk hari ini dan ke depan, maka sudah pasti keuanganmu bakal terjaga.

Tak ada lagi beban pikiran masalah keuangan, karena semua sudah terencana dengan baik dalam jangka pendek, menengah, maupun panjang.

Tipe kepribadian seseorang sebenarnya berbanding lurus dengan cara seseorang dalam mengelola uangnya. Masing-masing tipe kepribadian dalam banyak hal bisa mempengaruhi cara orang tersebut dalam mengelola uangnya.

Pakar keuangan Ray Linder, menemukan bahwa dari segi finansial setidaknya terdapat 16 profil kepribadian. Dari ke-16 profil kepribadian ini, diklasifikasikan lagi secara singkat menjadi 4 kelompok, yang masing-masing mencirikan tentang bagaimana cara orang tersebut dalam menyikapi serta mengatur finansialnya. Berikut ini ulasan lengkapnya.

1. Tipe Planner (Perencana)

Kelompok kepribadian dengan tipe perencana dikenal sangat cermat. Karena kecermatannya inilah orang yang masuk dalam kelompok kepribadian bertipe perencana atau planner dianggap sangat pas dalam menjadi pengelola investasi jangka panjang.

Bukan hanya untuk orang lain, kelompok kepribadian bertipe planner juga mampu mengatur keuangan pribadinya sehingga kebutuhan di masa yang akan datang bisa tercukupi. Di sisi investasi, mereka juga sangat jeli dan disiplin dalam memantau perkembangan berkaitan dengan investasi jangka panjang yang sudah dijalankan.

Tapi diantara kelebihan tentu ada kekurangan. Para pemilik kepribadian tipikal planner kadang kurang handal untuk investasi jangka pendek, ini karena secara alamiah memang pemikiran mereka sepenuhnya diarahkan untuk mengawasi investasi jangka panjangnya.

2. Tipe Players (Pemain)

Seperti nama karakternya, mereka yang punya tipe kepribadian finansial demikian memang cenderung bermain-main dengan uangnya. Ray Linder, sebagai pakar menggunakan istilah kompulsif. Dimana orang dengan tipe kepribadian finansial demikian ada kecenderungan untuk terus menghabiskan uang, konsumtif dengan rasa tidak peduli apakah keputusan finansialnya tersebut masuk pada kategori tindakan berisiko keuangan tinggi atau tidak.

3. Tipe Protector (Pelindung)

Disebut demikian karena tipe kepribadian yang satu ini memang sangat berhati-hati dan benar-benar melindungi uang yang dimilikinya. Kehidupannya cenderung tidak berada dalam jalur resiko keuangan, masalah masa depan sudah dipersiapkan dengan matang, umumnya dengan memanfaatkan atau menyiapkan dana pensiun dari pekerjaan.

Kepribadian ini sekilas kelihatan sangat sempurna, bahkan dari sisi kebiasaan berbelanja sekalipun, tipe kepribadian ini cenderung pasif walaupun dalam satu waktu muncul merek baru yang booming. Orang dengan karakteristik kepribadian protector tidak akan mau mencoba untuk membelanjakan uangnya untuk hal semacam itu.

Sisi negatif dari karakter semacam ini adalah karena sangat “lurus” dalam menjalani hidup, ada kalanya sisi investasi tidak tersentuh, padahal bisa jadi menguntungkan secara finansial.

4. Tipe Pleaser (Penggembira)

Siapa yang pernah punya pengalaman berteman dengan orang yang sangat royal dalam membelanjakan uangnya. Sering mentraktir teman-temannya atau biasa dikenal dengan istilah sosialita? Bila dalam pergaulan kita bertemu orang yang semacam ini bisa jadi mereka adalah mereka yang bertipe pleaser atau penggembira.

Pakar keuangan menggolongkan tipe kepribadian ini menjadi dua tipe lagi. Pertama adalah mereka yang hobi membelanjakan uangnya sebagai bagian dari status sosial untuk orang lain. Kedua adalah mereka yang cenderung membelanjakan uangnya untuk diri sendiri.

Secara tipikal individu bertipe kepribadian semacam ini sama. Ada kecenderungan untuk membelanjakan uangnya sebagai satu kepuasan pribadi dengan tidak memperdulikan apakah hal semacam termasuk kategori berisiko atau tidak.

Masing-masing tipe kepribadian di atas tentu saja ada sisi positif maupun negatifnya. Pemilik kepribadian mesti memahami kelebihan dan kekurangan tersebut agar dapat mengelola keuangannya dengan baik.

Masih banyak orang yang susah untuk mengatur uang dengan baik, terlebih dalam mengatur pemasukan dan pengeluaran. Hal ini bisa dijumpai melalui tindakan pemborosan, pemenuhan gaya hidup berlebih, dan keresahan jika uangnya menipis.

Kesalahan manajemen uang adalah penyebab utama kejadian ini terjadi di masyarakat dan menjadi masalah besar yang seringkali ditemui oleh institusi keuangan.

Oleh karena itu perlunya pemahaman mengenai bagaimana mengatur uang yang baik. Berikut beberapa kesalahan yang perlu dihindari:

1. Tidak Mencatat Pengeluaran

Anda harus paham berapa pengeluaran yang dihabiskan agar bisa dihitung untuk waktu yang akan datang. Anda perlu tahu berapa pengeluaran sehari-hari dan mencatatnya secara rutin. Hal ini akan menyebabkan pengeluaran yang tidak terkendali dan tidak seimbang dengan pemasukan.

2. Mengatur Uang untuk Waktu Singkat

Kebiasaan mengatur uang harusnya dilakukan untuk waktu yang lama. Namun kebanyakan orang memiliki kebiasaan ini untuk waktu yang singkat ketika kondisi finansial sedang sekarat saja. Kesalahan ini harus dihindari oleh setiap orang karena tanpa pemikiran panjang masa depan keuangan bisa merugi.

3. Tidak Tahu Tujuan Keuangan

Tujuan keuangan yang tidak jelas adalah kesalahan besar dalam mengelola uang. Hal ini sangat mengkhawatirkan karena memunculkan keresahan pada diri seseorang. Tidak tahu atau lalai tujuan akan keuangan membuat kondisi keuangan tidak jelas dan susah untuk menjadi sukses.
Hindari dengan merencanakan tujuan keuangan saat mengatur dan menyusun rencana keuangan. Hal ini merupakan salah satu tindakan manajemen uang yang baik dan terkontrol.

4. Prioritas Keuangan Tidak Jelas

Selain tujuan prioritas keuangan yang tidak jelas juga menjadi salah satu indikator jeleknya manajemen keuangan. Pengeluaran yang tidak dibagi dalam beberapa prioritas tentu bisa berakibat adanya kebutuhan yang tidak terpenuhi. Hal ini membuat penghasilan habis begitu cepat karena digunakan untuk hal yang tidak menjadi prioritas.

5. Kurangnya Komitmen Keuangan

Komitmen atau berjanji dengan diri sendiri dan orang lain harus kuat apalagi dalam urusan keuangan. Kurangnya komitmen seperti berjanji hidup hemat akan membuat manajemen keuangan tidak akan berjalan baik. Hal ini pun berimbas dengan pendapatan dan pengeluaran tidak seimbang karena pengeluaran banyak digunakan untuk hal yang melanggar komitmen.

6. Tidak Paham Aturan Asuransi

Banyak orang memanajemen uang dengan mengikuti asuransi untuk jaminan kehidupan lebih baik. Asuransi yang baik tentu menjadi idaman bagi setiap orang. Namun banyak kesalah terjadi di mana orang hanya ikut asuransi karena tergiur promo atau hanya sekedar kenal penjualnya saja.
Lagi – lagi memanajemen uang pada asuransi harus paham aturan dan juga bagaimana menetapkan tujuan, prioritas, serta komitmen. Memenuhi kebutuhan asuransi tanpa tahu aturannya atau hanya karena kenal dengan agennya, akan membuat kondisi keuangan menjadi tidak seimbang dan ujung – ujungnya merugi di masa depan.

7. Ikut – ikutan Dalam Berinvestasi

Investasi bukanlah hal buruk karena menjanjikan di masa depan. Namun banyak kasus di masyarakat banyak orang yang justru jatuh karena investasi seperti tidak untung atau tertipu investasi bodong. Hal ini biasanya diakibatkan oleh kebiasaan ikut – ikutan teman dalam berinvestasi tanpa pikir panjang dan mempelajari terlebih dahulu.

Meski terkadang ikut berinvestasi bisa menguntungkan, namun tanpa belajar dan mempersiapkan investasi secara matang tentu untung hasil investasi akan menjadi angan saja. Kesalahan ini membuat orang bisa masuk masalah ekonomi yang besar. Oleh sebab itu Anda perlu memiliki modal pengetahuan investasi dan pengalaman agar kondisi keuangan tetap baik walau berinvestasi.

Beberapa kesalahan di atas adalah salah satu hal yang harus dihindari ketika mengatur keuangan. Hal di atas tentu akan bisa membuat pendapatan serta pengeluaran tidak seimbang dan berujung pada kerugian pada keuangan sendiri. Jika sudah paham kesalahan yang ada saatnya memulai kebiasaan baik dalam manajemen keuangan, sehingga masa depan bisa lebih baik dari sekarang.